סדר (אמיתי) בביטוח

כחלק מעבודתי ומתפקידי יוצא לי להיפגש עם משפחות רבות, מכל רחבי הארץ, ולעבור איתם על ההוצאות החודשיות שלהם, על החסכונות שלהם, על הביטוחים שלהם וכמו כן לדבר איתם על ניהול הסיכונים שלהם וגידורם. אז מה זה גידור סיכונים בעולם הביטוח, פנסיה , פיננסים?  מה סדר העדיפויות הנכון? מה התהליך הבריא ברכישת כיסויים וחסכון? אנסה לענות על כך בהמשך.

בתור סוכן ביטוח צעיר יחסית (36) שקיפות ושפע המידע מובן לי מאליו. לצערי יש סוכנים שהנושא פחות מובן להם וחבל. יש גוגל, יש פייסבוק, יש פורומים רבים בהם אפשר לקבל מידע מסוים שבחלקו מדויק ושלם וחלקו לא. אבל אפילו ששליפת המידע פשוטה מאוד ולרוב חינמית צריך איש מקצוע אמין וישר מאוד כדי לברר את המידע ולעשות בו שימוש נכון. איש המקצוע שלכם צריך להיות סוכן ביטוח או יועץ מקצועי ומורשה על ידי משרד האוצר אל תסכימו למוקדנים לא מורשים שלא מכירים אותכם ולא נפגשו איתכם אישית לעשות לכם בירור צרכים.

קצת על מוקדנים – כדי להיות סוכן ביטוח בימינו עליך להיות בעל תואר ראשון בכלכלה או מנהל (אם לא עליך לעשות בחינות קשות מאוד של משרד האוצר), לעבור בחינות הסמכה קשות מאוד ולעבור קורסים ייעודיים למקצוע ולאחר מכן על הסוכן החדש לעשות התמחות של חצי שנה בתחום. לעומת זאת כדי להיות מוקדן ולמכור ביטוח אתה לא צריך דבר מלבד היכולת לדבר ולשמוע והרצון להרוויח כסף. בנוסף, סוכן ביטוח רציני פוגש את המבוטחים שלו ושואב מהם מידע רלוונטי לגבי מצבם המשפחתי, הכלכלי ואפילו מכיר את הצרכים והרצונות שלהם שקשורים יותר לאופיים ולסביבתם הקרובה. מוקדן מכירות מכיר רק את המוצר אותו הוא רוצה למכור ולפעמים עוד מוצר אחר שמכר בשבוע שעבר.

חשוב להבין שכשמדברים על ביטוח מדברים על נושא חשוב מאוד ואפילו קריטי. משתי סיבות עיקריות – ראשונה היא שמשפחות רבות בישראל מוציאות על ביטוח מאות ואלפי שקלים מידי חודש. סיבה שניה היא שפוליסות ביטוח מצילות חיים ותומכות תמיכה קריטית במשפחות חסרות מזל רבות בישראל שמבוטח או בן משפחה נפטר, נכנס למצב של אובדן כושר עבודה, נכות או מצב סיעודי ועוד.

אז מה יותר חשוב בביטוח, מה פחות חשוב ומה לא חשוב בכלל?  לכל משפחה וכל אדם יש תקציב מסוים לגידור סיכוניו על ידי רכישת ביטוח. לכל אדם יש צרכים משלו שנקבעים לפי מצבו המשפחתי, המקצוע שלו, גילו ועוד. בנוסף חשוב להבין שלכל אדם יש רצונות משלו שקשורים יותר  לאופי ולסגנון החיים שלו. הרצונות האלו קשורים יותר לחששות ופחדים וכמו כן גם לניסיון חיים. אם צריך לקבוע בכל זאת סדר חשיבות של כיסויים ביטוחיים הכיסויים הראשונים אותם יש לרכוש הם כיסויי שיפוי וביטוחי בריאות כמו תרופות שלא בסל הבריאות והשתלות, כיסוי נוסף וחשוב מאוד הוא סיעוד וכמובן ביטוח חיים וכיסוי למצב של אובדן כושר עבודה כדי להגן על התלויים כלכלית באדם כמו ילדיו בן/בת זוג.

לסיכום - עולם הביטוח הוא מורכב ואישי, שקיפות וזמינות מידע חלים גם על עולם הביטוח והחסכון, סוכן הביטוח הוא איש הקשר שלכם לעולם גידור הסיכונים. אני ממליץ לכל אחת ואחד ממכם בסוף קריאת המאמר הזה למצוא איש מקצוע מורשה שמומלץ על ידי האנשים הנכונים ולעשות סדר בביטוחים שלכם. קודם כל לשלוף את המידע השלם (אתר הר הביטוח המקורי והמסלקה הפנסיונית) ואז לשבת לפגישה, אולי אפילו שתיים, עם הסוכן ותתפלאו שכמעט תמיד תגלו שאתם משלמים על דברים מיותרים או כפולים, ושאתם מוציאים כסף על ביטוחים לא חשובים מצד אחד ומצד שני אתם חשופים לגמרי מבחינה ביטוחית במקום אחר ובכלל שיש הרבה עבודה על התיק שלכם וחבל להזניח.

איתמר מישור מסוכנות מישור ביטוח. פנסיה. פיננסים. סוכן ביטוח מורשה.