1. להתחיל
להפקיד מוקדם ככל הניתן, מבחינת גיל.
2. לעבוד
בשכר גבוה ככל שניתן.
3. להקפיד
בתלוש השכר ,שכל מרכיבי השכר הרלוונטיים מופעים כחלק מ"השכר המבוטח"
לפנסיה בתלוש.
4. להגדיל
את אחוז ההפקדות ה"עובד/ת", מ 6% ל 7%.
5. לבקש
מהמעסיק, דרך תלוש השכר להפקיד באופן עצמאי לפנסיה ,על רכיבי השכר ה"לא
מבוטח".
6. לא
למשוך כספי פיצויים, בסיום העסקה.
7. לא
לפרוש לפנסיה לפני גיל הפרישה כחוק, למרות שניתן החל מגיל 60.
8. בתחילת
קבלת קצבת פנסיה- לבצע "קיבוע זכויות" במס הכנסה, לטובת פטור ממס על הקצבת
הפנסיה.
9. בגילאים
צעירים, ועד כ 10 שנים
לפני מועד הפרישה, להיות במסלולי השקעה מניתיים.
10. מ 10
שנים לפני מועד הפרישה, לעבור למסלולי השקעה תלויי גיל ( גיל 60 ומעלה או מסלול לבני 50-60
).
11. במידה
ויש ביטוח מנהלים מאחרי 4/2000, לשקול מעבר לקרן פנסיה, עם בדיקה וליווי מקצועי של
איש מקצוע.
12. לעקוב
בדו"חות הרבעוניים, שיש הפקדות רציפות.
13. לוודא
עם קרן הפנסיה , שדמי הניהול הם המינימליים האפשריים.
14. להפקיד
סכום חד פעמי, גדול לפנסיה, בכל גיל, להגדלת קצבת הפנסיה.
15. לחסוך
לקרן פנסיה באופן עצמאי, במקביל להפקדות כשכיר.
16. להפקיד
בקופת גמל להשקעה, כחסכון נזיל ,שניתן ליעד אותות לפנסיה בעתיד, בפטור ממס הכנסה
ובפטור ממס על הרווחים.
17. לפני
תחילת קבלת קצבה, לבצע סימולציות עם כמה קרנות פנסיה ,על מנת לבחון, אצל מי תהיה
קצבת הפנסיה גבוהה יותר.
18. להפקיד
לפנסיה סכום חודשי משמעותי גם מי שנמצא במעמד עצמאי ואינו שכיר.
19. מי שגם
עצמאי וגם שכיר לדאוג תמיד להפקדה גם על ההכנסה שלו כעצמאי.
20. הגדלת קצבת הפנסיה ממקורות אחרים: המשך
עבודה חלקית אחרי הפריש, שכר דירה מדירה להשקעה, "קצבה" חודשית מפוליסת חסכון, לקיחת
משכנתא הפוכה על בית המגורים והמרתה לקצבת פנסיה....ועוד.
ניתן לפנות בשאלות פרטניות: דורון שמואלי
סוכן ביטוח פנסיוני 052-2668007
לקורס הדיגיטלי שלי בנושא פנסיה>
