קופת גמל להשקעה - להיט החסכון גם לסכומים קטנים

תוכנית החסכון הנהדרת הזאת חדלה להיות אטרקטיבית, כאשר ההפקדות לקופת גמל הפכו להיות "קצבתיות" בשנת 2008, כי אף אחד לא ממש מתכוון לחסוך לילד או לנכד לפנסיה, אלא בעיקר לגילאי 20+ , לצורך לימודים , טיול גדול או כתגבור להון ראשוני לדירה.

זה כאמור היסטוריה, ובשנת 2016, "נולדה" האלטרנטיבה, "קופת גמל להשקעה" , שיש לה יתרונות ייחודיים משלה.


·         ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה, גם על שם קטין.

·         ניתן להפקיד בהפקדות חודשיות החל מ 100 ₪ ו/או הפקדות חד פעמיות מעת לעת.

·         נכון לשנת 2024 ,ניתן להפקיד סכום שנתי של עד  כ 79,000 ₪.

·         הכסף נזיל למשיכה בכל עת, ללא קנסות וללא עמלות.

·         ניתן למשוך סכומים חלקיים.

·         הרווחים הריאליים חייבים ב 25% מס על הרווח.

·         מי שמשאיר את הכסף עד גיל פרישה, רשאי למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה ממס על הרווחים ופטורה ממס הכנסה.

·         ההחלטה על אופן המשיכה האם כקצבה פטורה ממס או כסכום חד פעמי, תהיה בעתיד בכל זמן שנבחר.

·         ניתן לבחור כל מסלול השקעה , בכל רמת סיכון, ולעבור ממסלול למסלול, ללא עלות וללא תשלום מס על הרווחים שנצברו במסלול ההשקעה שממנו עוברים.

·         קופות הגמל להשקעה מנוהלות על ידי כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח, וניתן לעבור מחברה לחברה ללא עלות.

·         מומלץ להשוות בין הקופות השונות אחת למספר שנים, על מנת לוודא שהכספים מנוהלים בחברה הנכונה, וכמובן מלכתחילה לבחור באחת כזאת, הגם שאין ללמוד על תשואות עתיד מתשואות העבר.

·         ניתן להשתמש בקופת גמל להשקעה כחסכון לכל מטרה.

·         כשמדובר בסכומי השקעה גבוהים מ 79,000 ₪ לשנה, ניתן להשתמש במכשיר פיננסי אחר שנקרא "פוליסה פיננסית", ששם אין הגבלה על סכומי ההפקדה.

ללא קשר לתוכנית חסכון כזאת או אחרת, במובן הפרקטי, העצמה של הפקדות חודשיות לחסכון ,היא בכך שבתום תקופת החסכון, עומד לרשות החוסך סכום כסף משמעותי, לכל מטרה ראויה, זה קורה על ידי סכומים קטנים שצוברים ריבית דה-ריבית על פי הרווחים במסלול ההשקעות שנבחר.

אין לראות במאמר זה המלצה להשקעה בקופת גמל להשקעה או בכל תוכנית אחרת, יש להיוועץ באופן פרטני על פי הצרכים האישיים של כל אדם ואדם על ידי בעל רישיון מוסמך ליעוץ בתחום.

 

למידע נוסף מוזמנים לפנות אלי,

דורון שמואלי, סוכן פיננסים וסוכן ביטוח פנסיוני

052-2668007  ds100657@gmail.com

 


מאמרים אחרונים שפורסמו במדור

מה עושים עם כסף פנוי?
מה עושים עם כסף פנוי?

מי שלא נמצא בעולם התוכן של שוק ההון מרגיש אבוד בין שפע המושגים והאפשרויות עבור הרבה אנשים מתוך היעדר ידע, ברירת המחדל היא לפתוח תוכנית חסכון בבנק.

הרשמו לקבלת עידכונים ומבצעים למייל