קריאת דוחות כספיים - לא רק לרואי חשבון

כל אחד אשר דואג לכסף שלו צריך שתהיה לו הבנה בסיסית ומעלה של ניתוח דוחות כספיים. ישראלים רבים משקיעים את כספיהם בצורות שונות של השקעה ולכן הם עושים מאמצים לצבור ידע בתחום הניתוח של הדוחות הכספיים השונים. הניתוח עצמו של הדוחות הכספיים צריך להיות יכולת של אנשי מקצוע אשר מתמחים בתחום ונותנים ייעוץ לחברות, עסקים או אפילו אנשים פרטיים, אך לא רק. כל אחד אשר רוצה להגן על הכסף שלו, רוצה להשקיע אותם בתשואות שונות ולבחון מה הכסף שלו עשה, חייב להיות בעל יכולת ניתוח דוחות כספיים. למרות שאפשר להיעזר ברואה חשבון לצורך הבנת הדוחות השונים, מומלץ להחזיק לפחות בידע בסיסי בתחום כדי לנהל בדרך הטובה ביותר את הכספים השונים.

המלצות לאנשים אחרים

כל מי שנותן ייעוץ לעסקים, חברות או אנשים פרטיים בכל הנוגע לניהול כספים ובירור תשואות, חייב להיות בעל יכולת ניתוח דוחות כספיים. אך לא רק אנשי מקצוע זקוקים ליכולות אלו אלא גם אנשים אשר:

·         משקיעים בבורסה

·         משקיעים בתכניות חיסכון שונות

·         מעוניינים לשמור על ערך הכסף שלהם

כל אלו אשר רוצים לשמור על ערך הכסף שלהם או להפוך אותו למשמעותי יותר עבורם, צריכים להיות בעלי יכולות ניתוח דוחות לפחות ברמה בסיסית.

השקעה בבורסה

רגע לפני ההשקעה באפיקים שונים בבורסה, יש לבחון את החברות השונות המדוברות אליהן הולכת ההשקעה. אנשים אשר מסוגלים לקרוא ולנתח את הדוחות הכספיים של החברות בהן הם מתכננים להשקיע, אלו אנשים אשר ייטו להרוויח יותר מהבורסה. חשוב להבין כי הדוחות והמידע פתוחים בפני המשקיעים ולכן אין שום סיבה ללכת בעיניים עצומות אחר החברות השונות וכי מה שמומלץ הוא לקרוא את הדוחות השונים, לנתח אותם ובמקרה הצורך גם להתייעץ עם איש מקצוע שזוהי העבודה שלו ולקבל החלטה מושכלת לגביי ההשקה.

תכניות חיסכון

גם תכניות החיסכון שלנו צריכות להעניק לנו תשואה. לא מדובר כאן כמובן על פק"מ רגיל בבנק כי אם על תכניות חיסכון אשר המטרה שלהן היא לייצר עבורנו תשואה בהתאם לתקנות השונות של המדינה. למשל, תכניות אשר מיועדות לפנסיה אמורות לעזור לנו לאחר שנפרוש מהעבודה שלנו ולכן עלינו לבחון את הדוחות השונים של חברות הפנסיה ולבדוק כי הכסף שלנו מוגן ואף צובר ריבית ראויה.

שמירה על ערך הכסף

אנשים אשר אינם בודקים מה קורה עם הכסף שלהם מגלים בשלב זה או אחר כי הכסף אותו ציפו לקבל אינו מה שיש בידם בפועל. כל אחד יכול ללמוד לקרוא ולבצע ניתוח דוחות כספיים ואין לוותר על ידע זה. כל אחד צריך להיות אחראי לכסף שיש ברשותו היום ולכסף שצריך להיות ברשותו בעתיד ולכן חשוב מאד ללמוד את הידע בתחום ובעת הצורך להתייעץ עם אנשי מקצוע.