חוק פנסיה חובה - חובה לבדוק את החסכונות שלכם

פנסיית חובה חלה על מעסיקים ועובדים בישראל החל מתאריך 1 בינואר 2008. עם זאת, בחודש מרץ 2011 נחתם הסכם חדש המקנה שיפור בתנאי הפנסיה. התנאים הבולטים ששופרו הם תוספת להפרשות והגדרת הסכם מיטיב. כיום הפרשת פנסיית חובה בישראל חלה על כל עובד החל מגיל 21 לגבר ו-20 לאישה ועד גיל פרישה על פי חוק גיל הפרישה. עובד שאינו בעל ביטוח פנסיוני קיים זכאי לביצוע ההפרשות לאחר השלמת שישה חודשי עבודה רציפים, בעוד עובד בעל הסדר לביטוח פנסיוני מקבל את הזכאות לביטוח כבר מהיום הראשון.

חוק פנסיה חובה מחדד את החשיבות של חיסכון מן הסוג הזה. הוא מדגיש עד כמה חשוב לבדוק את החסכונות ולבצע התאמות ושינויים. לא רבים יודעים זאת, אך בקרנות הפנסיה הותיקות נקבע גובה החיסכון לפי קריטריונים ברורים. בדיקה של החסכונות מאפשרת התאמה של הקריטריונים לתנאי הפנסיה והיא יכולה להגדיל את התשואה באופן משמעותי.

כיצד נקבע שיעור הפנסיה שלכם?

אם תחליט לבדוק את החסכונות שלכם תצטרכו לדעת כיצד נקבע שיעור הפנסיה. קודם כל, קחו בחשבון את משך הצבירה ואת מספר השנים בהם אתם או המעסיק הפרשתם לקרן פנסיה. בררו לגבי חוק פנסיה חובה והתעניינו כיצד הוא משפיע עליכם. שנית, בררו מהו אחוז הצבירה השנתי. בדיקת החסכונות שלכם ללא בדיקת אחוז הצבירה השנתי היא אינה אפקטיבית. לאחר מכן תוכלו לבצע חישוב של החסכונות ושיעור הפנסיה על פי גיל הפרישה, אחוז מענק אם קיים וסיבת הפרישה. באותה הזדמנות תוכלו לבדוק האם הפנסיה משולמת רק לגמלאי או ליורשיו.

בישראל מקובל להעמיד את אחוז הפנסיה המקסימאלי על 70% משכרו הקובע של המבוטח. אם תבדקו את החסכונות שלכם תוכלו לדעת עוד לפני הפרישה מה משמעות האחוז הזה. תוכלו לנצל את הזכויות המגיעות לכם מתוקף החוק ובמידת הצורך להחליט על החלפת מסלולי השקעה בקרנות מסוימות.

שקיפות המידע עבור המבוטח

היום אפילו לא צריך לעבוד קשה כדי לבדוק את החסכונות שלכם במסגרת קרן פנסיה. תוכלו להיכנס לאתרי אינטרנט העוסקים בתחום, לבקש מידע מטעם נציגי החברה המנהלת ובמידת הצורך לערב את המוסד לביטוח לאומי או גורמים רלוונטיים אחרים. שקיפות היא ערך עליון בניהול קרנות פנסיה ומסלולי חיסכון. נצלו את השקיפות הזו והיעזרו בה על מנת לאסוף כמה שיותר נתונים על החיסכון הצפוי. אל תקלו ראש בשיעור הפנסיה והיערכו לכל מקרה של פרישה לא מתוכננת.

אף אחד לא אוהב לחשוב על פרישה או על תשלומי הפנסיה, אך מדובר על חלק בלתי נפרד מהחיים. גלו מעורבות צרכנית ורכזו את זכויות החוק העומדות לרשותכם. נצלו את ההטבות של חוק פנסיה חובה כדי לבדוק את שיעור החסכונות ואת סוג הגמלה שתקבלו.