פורטל קרית טבעון והסביבה
פורטל קרית טבעון והסביבה
  • אירועים בטבעון ואולם זוהר
    • לוח מודעות
      • יוזמות חברתיות
        • עסקים מקומיים בטבעון
          • מאמרים
            • בלוג

                לקבלת הניוזלטר שלנו:

                1. דף הבית
                2. מאמרים
                3. פנאי

                מאמרים

                אומנות
                גוף ונפש
                חינוך
                יהדות
                פנאי

                תכנון מס בפרישה

                למשרדי הגיע אדם בן 67,  בעל חברה משפחתית ( אב המשפחה )

                הסיבה כאשר לא קיבל תשובות מספקות מרואה החשבון שמלווה את החברה (לדעתי עקב חוסר תשומת לב לחברה ולבעלים )

                הלקוח בעל חברה משפחתית בה עובדים : אב, אם, שני ילדיהם ועוד מספרים עובדים .

                לאחר פגישה עם הלקוח, ניתוח המבנה של העסק וצרכיו האישיים של בעליו, וההבנה כיצד ניתן להזיז דברים בתוך המבנה הארגוני, ניגשתי לעבודה .

                השאלה של הלקוח היתה: האם שווה לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי ופנסיה מחברת הביטוח  ועדיין לעבוד בחברה :

                הלקוח מושך מהחברה שכר חודשי של  15,000 ₪ נטו.  

                פרוט יותר מדויק של רכיבי השכר:  שכר ברוטו של כ 35,000 ₪ + שווי רכב של  9,000 ₪  כלומר שכר למס של 43,000  ₪  ועוד עלות מעסיק של כ 8,000 ₪  כלומר סה"כ הוצאה חודשית לחברה של  51,000 ₪  

                ללקוח יש תוכנית פנסיה והינו זכאי לפנסיה של 8000 ₪ מחברת ביטוח בגיל  67  , כמובן שיכול להשאיר  את תוכנית הפנסיה ולמשוך בגיל  70. במצב זה כאשר משאירים את הפנסיה לגיל 70 יקבל סכום יותר גבוה  מ- 8,000 ₪ . הצפי לפנסיה בגיל  70 הינה  9,000 ₪  

                המטרה שלי ביעוץ שהלקוח  ימשיך לקבל את הנטו שלו  כלומר 15,000 ₪ , ושהכנסתו לא תיפגע.

                כמובן במקביל לעבודתי שלחתי את הלקוח לסוכן הביטוח שלו על מנת שייתן לו יעוץ לגבי הריסקים שיש לו בביטוח חיים כגון:  מוות. אי כושר עבודה וכולי . על מנת שלא ייפגע בשום אפשרות .

                לאחר עיון במסמכים להלן המסקנה:

                להגיש בקשה לתביעת קצבת זקנה  יקבל בחודש כ- 2300  נטו .

                להגיש תביעה לפנסיה מחברת הביטוח יקבל בחודש - 8000 ₪ . 

                עד לנקודה הנ"ל החברה לא מוציאה ולא אגורה אחת וללקוח יש 10,300 ₪ כלומר חסר לו עוד 4700 ₪ להשלמה. (זוכרים? היום יש לו שכר נטו מהחברה של 15,000 ₪ ולשם אנחנו רוצים להגיע).

                מצאתי פתרון יצירתי שבו הלקוח יקבל את ה 4,700 ₪ החסרים מהחברה  כאשר העלות לחברה הינה 6,400 ₪ בלבד.

                הלקוח ימשיך לקבל 15,000 ₪ נטו  בחודש ( לא ניפגע ברמת השכר נטו לחודש ), ההוצאה לחברה  תהיה 6400 ₪ במקום   51000 ₪  כלומר חסכון חודשי   בסך 44,600 ₪   וחסכון שנתי  535,200 ₪  לחברה.

                יכול להיות שהסתכלות כזאת על העסק יכולה להתקיים רק בניתוח חשבונאי מבחוץ. את זה, ועוד נקודות מבט נוספות, אנחנו יודעים לעשות ב"הדור הבא".

                חנן אלטר יועץ מס ( סוכן ביטוח )  MA  בלימודי משפט
                054-4824695

                מודעות אחרונות שפורסמו באתר

                דרוש/ה מזכיר/ה/ מנהל/ת משרד לשדה יעקב - אגודה שיתופית חקלאית

                ריכוז ותפעול העבודה המשרדית והתמיכה הקשורה בהפעלה מיטבית של משרדי האגודה

                לפרטים נוספים

                מעוניין בחצי דונם בקריית עמל

                מעוניין לקנות חצי דונם בקריית עמל לבניה עצמית

                לפרטים נוספים

                יח' דיור 40 מ"ר להשכרה

                מרוהטת מזגן 2100 ש"ח

                לפרטים נוספים

                שיווק ופרסום דיגיטלי בהובלת ירין הרוש מרעש במדיה

                שלום, אני ירין מומחה לפרסום דיגיטלי מתגורר בצפון ואוהב את העבודה שלי - לעזור לעסקים להגדיל את החשיפה והרווחיות באמצעות הגדלת כמות הלקוחות לעסק. מוזמנים לפנות אליי לייעוץ ותוכנית אסטרטגיה לשיווק ברשתות החברתיות ופרסום בגוגל.

                לפרטים נוספים

                דרושה דירה להשכרה בטבעון הותיקה

                מחפשת דירה להשכרה בין 2.5 - 3 חד. כניסה בספטמבר או במיידי

                לפרטים נוספים

                מחפשת מטפלת אלטרנטיבית?

                אתר טיפ טבעי, פורטל מטפלים אלטרנטיבים

                לפרטים נוספים
                 דף הבית
                 מאמרים
                 לוח אירועים
                 לוח דרושים
                 לוח מודעות
                 לוח בתים בטבעון
                 אינדקס עסקים
                 קצת עלינו
                 צור קשר

                © כל הזכויות שמורות לפורטל טבעון,טבעונט,החיבור הטבעי לרשת,בניה,ניהול וקידום אתרים ועסקים באינטרנט | איריס פלג

                Tivonet

                הרשם | התחבר
                להרשמה לניוזלטר שלנו
                דף הבית צור קשר
                הרשם | התחבר