תכנון מס בפרישה

למשרדי הגיע אדם בן 67,  בעל חברה משפחתית ( אב המשפחה )

הסיבה כאשר לא קיבל תשובות מספקות מרואה החשבון שמלווה את החברה (לדעתי עקב חוסר תשומת לב לחברה ולבעלים )

הלקוח בעל חברה משפחתית בה עובדים : אב, אם, שני ילדיהם ועוד מספרים עובדים .

לאחר פגישה עם הלקוח, ניתוח המבנה של העסק וצרכיו האישיים של בעליו, וההבנה כיצד ניתן להזיז דברים בתוך המבנה הארגוני, ניגשתי לעבודה .

השאלה של הלקוח היתה: האם שווה לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי ופנסיה מחברת הביטוח  ועדיין לעבוד בחברה :

הלקוח מושך מהחברה שכר חודשי של  15,000 ₪ נטו.  

פרוט יותר מדויק של רכיבי השכר:  שכר ברוטו של כ 35,000 ₪ + שווי רכב של  9,000 ₪  כלומר שכר למס של 43,000  ₪  ועוד עלות מעסיק של כ 8,000 ₪  כלומר סה"כ הוצאה חודשית לחברה של  51,000 ₪  

ללקוח יש תוכנית פנסיה והינו זכאי לפנסיה של 8000 ₪ מחברת ביטוח בגיל  67  , כמובן שיכול להשאיר  את תוכנית הפנסיה ולמשוך בגיל  70. במצב זה כאשר משאירים את הפנסיה לגיל 70 יקבל סכום יותר גבוה  מ- 8,000 ₪ . הצפי לפנסיה בגיל  70 הינה  9,000 ₪  

המטרה שלי ביעוץ שהלקוח  ימשיך לקבל את הנטו שלו  כלומר 15,000 ₪ , ושהכנסתו לא תיפגע.

כמובן במקביל לעבודתי שלחתי את הלקוח לסוכן הביטוח שלו על מנת שייתן לו יעוץ לגבי הריסקים שיש לו בביטוח חיים כגון:  מוות. אי כושר עבודה וכולי . על מנת שלא ייפגע בשום אפשרות .

לאחר עיון במסמכים להלן המסקנה:

להגיש בקשה לתביעת קצבת זקנה  יקבל בחודש כ- 2300  נטו .

להגיש תביעה לפנסיה מחברת הביטוח יקבל בחודש - 8000 ₪ . 

עד לנקודה הנ"ל החברה לא מוציאה ולא אגורה אחת וללקוח יש 10,300 ₪ כלומר חסר לו עוד 4700 ₪ להשלמה. (זוכרים? היום יש לו שכר נטו מהחברה של 15,000 ₪ ולשם אנחנו רוצים להגיע).

מצאתי פתרון יצירתי שבו הלקוח יקבל את ה 4,700 ₪ החסרים מהחברה  כאשר העלות לחברה הינה 6,400 ₪ בלבד.

הלקוח ימשיך לקבל 15,000 ₪ נטו  בחודש ( לא ניפגע ברמת השכר נטו לחודש ), ההוצאה לחברה  תהיה 6400 ₪ במקום   51000 ₪  כלומר חסכון חודשי   בסך 44,600 ₪   וחסכון שנתי  535,200 ₪  לחברה.

יכול להיות שהסתכלות כזאת על העסק יכולה להתקיים רק בניתוח חשבונאי מבחוץ. את זה, ועוד נקודות מבט נוספות, אנחנו יודעים לעשות ב"הדור הבא".

חנן אלטר יועץ מס ( סוכן ביטוח )  MA  בלימודי משפט
054-4824695

מודעות אחרונות שפורסמו באתר

כישורי חיים בצמתים משמעותיים - התנהלות כלכלית וכלים מעשיים

קורס שבו נדבר על התנהלות כלכלית נכונה ותכנון מדוייק של הצרכים של כל משתתף ויישומם בפועל. בקורס נעניק ארגז כלים שיאפשר התנהלות אחראית, נבונה ובוגרת בתחום הכספים בשילוב כלים מתחום האימון שיאפשרו תכנון נכון של מסלול החיים.

שירותי סיעוד מותאמים אישית לצרכים

שרותי סיעוד מותאמים אישית ולצרכים המשתנים עוברים עלינו זמנים קשים. אך גם כאשר המלחמה מתנהלת בדרום ובצפון אנחנו רואים את החוסן של האזרחים. בזמנים כאלה חשוב לדעת כי קיימת אפשרות לקבל עזרה סיעודית מותאמת אישית. כאשר יש קושי לתפקד באופן חלקי או מלא יותר, יש בעמק צוות שיכול לעזור בכל מקום ובכל זמן.

בוקר של יצירת אהבה

לפעמים כל מה שהאהבה זקוקה לו על מנת להתעורר ולהתממש בחיי היום יום הוא בוקר פשוט ונעים של יצירת אהבה. שישי 8.3 ב-9:00 או שבת 9.3 ב-10:00

מסלולים באזור טבעון והסביבה - נחל קישון

נחל הקישון בשיא תפארתו. עם הילדים, עם חברים, עם הכלבים. בנחת.

צילומי משפחות

סשן צילומי משפחות חגיגי ומקצועי

יוגה אישית

יוגה אישית, אחת על אחת, לפי הקצב שלך