חסכון פנסיוני – אף פעם לא מוקדם להתחיל

חסכון פנסיוני הוא אחד מהדברים החשובים ביותר בישראל. חסכון זה מאפשר לכל אחד ואחת מאיתנו ליהנות מסכום כסף תקציבי חודשי בעת יציאתנו לגמלאות ושמירה על רמת חיינו, כפי שהורגלנו רוב ימי חיינו הבוגרים.

חסכון פנסיוני- על מה מדובר?

חסכון פנסיוני הוא חסכון שמשמש את החוסך לאחר הפרישה לגמלאות. כאן מדובר על אחת ההחלטות החשובות ביותר בחייו של בן אדם וזאת משום שקרוב לוודאי שהסכום שהופקד לאדם בערוצים פנסיונים הוא הסכום שיקבע את רמת חייו בעת זקנה והוא זה שיאפשר לו לחיות בכבוד את שארית חייו. קיימים מספר ערוצי פנסיה ביניהם ניתן לבחור. אנשים רבים מעדיפים בתוכנית חסכון פנסיונית שמאגדת חסכון ורכיבים ביטוחיים למקרה של אובדן כושר עבודה ומצבים נוספים. נכון להיום, יש מספר מוצרים פנסיונים וכל אחד יכול לבחור בזה שמתאים לו ביותר.

מוצרים פנסיונים לבחירה

• קרן פנסיה- כאן מדובר על תוכנית חסכון לגיל פרישה. ברוב המקרים יש אפשרות לרכוש גם ביטוח למקרים של פטירה וכיסוי של אובדן כושר עבודה, אופן קבלת הכסף בגיל הפרישה הוא כקצבה חודשית. אם לאדם יש כספים שהצטברו בקופה אחרת, יש אפשרות להעביר את הכספים לקופה זאת.
• ביטוח מנהלים- פוליסה זו כוללת מרכיבים ביטוחיים וחסכון לגיל פרישה כבסיס של הפוליסה. גם כאן הכסף יתקבל כקצבה חודשית ויש אפשרות להעביר כספים שהצטברו באפיקי פנסיה אחרים לביטוח המנהלים.
• קופת גמל- קופת גמל מאפשרת לכל אחד ואחת מאיתנו לחסוך לטווח ארוך ובעת הפנסיה לקבל את הכסף שלנו כקצבה חודשית. אין אפשרות להעביר אל קופת גמל כספים שהצטברו בקרן פנסיה, קופה זו נועדה לחסכון בלבד.

השתלמות או אפיקים פנסיונים אחרים?

אחד מאפיקי ההשקעה המשתלמים ביותר כיום ולכן רבים בוחרים בהפקדת כספים אל קרן זו, היא קרן השתלמות. החסכון בה הוא לא לגיל פרישה, אלא לתקופה של שש שנים. אחד היתרונות של חסכון לקרן זו בא לידי ביטוי בהטבות המס. לאחר שש שנים החוסך יכול להחליט שהוא מעוניין למשוך את כל הסכום בבת אחת או שהוא מעוניין להשאיר את הסכום הקיים ולהמשיך לחסוך (עם כל ההטבות). חשוב לציין שאם החוסך החליט למשוך חלק מהכסף לאחר תקופה של שש שנים, החשבון שלו ייסגר להפקדות חדשות והוא יצטרך לפתוח חשבון השתלמות חדש להפקדות. קרנות ההשתלמות העיקריות כיום הן אלו שמיועדת לשכירים ואלו שמיועדת לעצמאים. במקרה שמדובר על שכירים הסכום יועבר משכר העבודה הבסיסי של החוסך על ידי החוסך ומעסיקו ביחס של שלוש לאחד. במקרה בו מדובר על אדם עצמאי שמעוניין לחסוך בתבונה, יש להפקיד את כל הסכום בו מעוניינים לחסוך, הניכוי מההכנסה יהיה עד התקרה הקבועה במס ההכנסה.

לסיכום, כל אדם צריך לדאוג לעצמו להכנסה תקציבית יפה בגיל הפרישה וזאת על מנת שהוא יוכל ליהנות מרמת ואיכות חיים גבוהות. הבחירה במוצר פנסיוני זה או אחר או בחסכון חכם שמזכה בהטבות מס, יבטיחו לו זאת.