בין תקציב לממשלה: אל תחכו להם, תחשבו על עצמכם!

לא מעט אנשים מחכים "למשיח" הכלכלי שנקרא החלטת הממשלה ובנק ישראל לגבי המע"מ במשק. אם עד לפני כמה שנים אנשים הופתעו מעליית המחירים התלולה של הדירות בישראל, הרי שכיום אנשים החלו להבין שמדובר על מצב קיים ולכן במקום להמתין להורדת המע"מ או הריביות, הגיע הזמן להמשיך בחיים ולקנות דירה. המטרה של מאמר זה היא לעזור לקוראים לצעוד קדימה ולהתחיל לתכנן את תקציב המשכנתא.

כלי עזר לבנייה חכמה

בנק לאומי למשכנתאות וגופים שונים שמספקים שירותי הלוואת משכנתאות לקניית דירה ו/או שירותי ייעוץ לגבי תמהיל המשכנתא, מציעים למתעניינים בהלוואת המשכנתא אפשרות חכמה וקלה לביצוע חישוב בסיסי של סכום המשכנתא לו הם זקוקים. דבר זה נעשה באמצעות כלי עזר שנקרא מחשבון משכנתא. מחשבון זה יעזור לכל אחד שחושב על קניית דירה ומעוניין לדעת מהו סכום המשכנתא (אותו הוא יצטרך להחזיר חודש בחודשו), ולהבין האם הוא יכול לעמוד בהחזר. חלק מהאנשים יגיעו למסקנה שאכן הגיע הזמן לקנות דירה והם יכולים לעמוד בסכום ההחזר ואילו אחרים יגמרו אומר שהם אינם יכולים לעמוד בקניית דירה בשלב זה של החיים.

מחשבון משכנתאות- מה הוא כולל?

מחשבון זה, הוא הכלי הראשון בו תוכלו להשתמש על מנת להחליט האם מתאים לכם לקנות דירה בתקופה הזו ולקחת משכנתא כאמצעי להשלמת הסכום הנדרש לקניית הדירה. בהתאם להחלטה זו תוכלו להבין האם אתם מעוניינים בסיוע של יועץ משכנתאות בכל הקשור אל בנייה חכמה של תמהיל המשכנתא ובחירת המסלול המתאים ביותר לצרכים שלכם באופן אישי. מחשבון משכנתאות כולל:

·עלות הדירה- יש להזין את העלות הכוללת (כולל מע"מ וכל הנספחים) של הדירה.

·הון קיים- בשדה זה יש להזין את סך ההון הקיים טרם קבלת הלוואת המשכנתא.

·החזר חודשי- ציון של סך ההחזר החודשי בו ניתן לעמוד מדי חודש. בחלק זה חשוב להשקיע מחשבה ולציין סכום ריאלי שיכלול שיקולים עתידיים.

ההנחיות הברורות של בנק ישראל בכל הקשור אל לקיחת הלוואת המשכנתא הן ששיעור המימון תמיד יהיה עד שבעים וחמישה אחוזים מההון הקיים ברשותו של מבקש המשכנתא (דבר זה תקף לגבי דירה יחידה שנועדה למגורים). אם מדובר על דירה להשקעה, המימון יהיה עד חמישים אחוזים. בנוסף, יש מקרים חריגים בהם האחוזים יהיו גבוהים או נמוכים יותר ולכן חשוב לבדוק את המידע באתר בנק ישראל ולא להתבסס אך ורק על מאמר זה.

לסיכום, תכנון תקציב המשכנתא הוא תחום שדורש ידע וניסיון ולכן, ההמלצה היא להשתמש בכלי העזר הראשוני להערכת סכום הלוואת המשכנתא אותו תוכלו לקבל, הסכום החודשי אותו תצטרכו להחזיר ומספר השנים שתצטרכו להחזיר את הסכום שלוויתם מהבנק. במידת הצורך תוכלו לקבל סיוע מטעם יועץ משכנתאות שיבנה עבורכם תמהיל מקצועי שיעזור לכם להתאים את מסלול המשכנתא ברמה האישית.